银行业专业人员(公司信贷专业)考试大纲

　　考试内容

　　一、公司信贷原理与方法

　　(一)公司信贷的要素和种类;

　　(二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;

　　(三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

　　二、公司信贷营销

　　(一)公司信贷目标市场分析和市场定位;

　　(二)公司信贷的营销策略和营销管理。

　　三、贷款申请受理和贷前调查

　　(一)借款人应具备的资格和基本条件;

　　(二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;

　　(三)贷前调查的方法和内容;

　　(四)贷前调查报告的内容要求。

　　四、贷款环境风险分析

　　(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;

　　(二)行业风险的产生原因和分析方法。

　　五、借款需求分析

　　(一)借款需求的影响因素;

　　(二)借款需求分析的内容;

　　(三)借款需求与负债结构的关系。

　　六、客户分析

　　(一)客户品质分析的内容和方法;

　　(二)客户财务分析的内容和方法;

　　(三)客户信用评级的因素、方法和程序。

　　七、贷款项目评估

　　(一)项目评估的内容和要求;

　　(二)项目非财务分析的基本内容;

　　(三)项目财务分析的基本内容和方法。

　　八、贷款担保

　　(一)贷款担保的分类和范围;

　　(二)贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范;

　　(三)贷款抵押的设定条件和风险防范;

　　(四)贷款质押的设定条件和风险防范。

　　九、贷款审批

　　(一)贷款审批的原则;

　　(二)贷款审查事项及审批要素;

　　(三)授信额度的决定因素和确定流程。

　　十、贷款合同与发放支付

　　(一)贷款合同的签订流程和管理要点;

　　(二)贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件;

　　(三)贷款支付的分类和操作要点。

　　十一、贷后管理

　　(一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;

　　(二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

　　(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;

　　(四)贷款提前还款和展期处理;

　　(五)档案管理的原则和要求。

　　十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

　　(一)贷款风险分类的标准;

　　(二)贷款风险分类的方法和步骤;

　　(三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。

　　十三、不良贷款管理

　　(一)不良贷款的成因;

　　(二)不良贷款的处置方式。